معرفی 10 تا از بهترین صندوق های درامد ثابت 2024

بهترین صندوق های درامد ثابت یا صندوق های سرمایه‌گذاری (Mutual Fund) یکی از گزینه های مناسب برای سرمایه گذاری هستند، زیرا در مقایسه با سپرده های بانکی، نرخ سود بالاتری را ارائه می دهند و  ریسک کمتری دارند. برای مثال صندوق درآمد ثابت کیان و صندوق درآمد ثابت ملی پولیش نمونه هایی از صندوق سرمایه‌گذاری در ایران هستند. صندوق کیان درآمد ثابت با بازدهی بالا و ریسک پایین توانسته است بین سرمایه گذاران محبوبیت بالایی را پیدا کند.

صندوق کیان در سال 1401 با بازدهی 20.2 درصد، بهترین بازدهی را در میان صندوق های درآمد ثابت کسب کرده است. صندوق ملی پولیش این صندوق با بیش از ۱۰ سال سابقه فعالیت در حوزه سرمایه گذاری، نرخ سود خوبی را ارائه می دهد و از جمله صندوق های پرطرفدار در بازار سرمایه است. با توجه به نیاز و محتوای سرمایه گذاری شما، پیشنهاد می شود قبل از انتخاب صندوق، به مطالعه دقیق و شناخت عمیقتری از شرایط و ضوابط هر صندوق بپردازید.

صندوق ‌های درآمد ثابت ابزارهای سرمایه‌گذاری هستند که در اوراق بهادار با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه و خزانه‌ها سرمایه‌گذاری می ‌کنند که جریانی منظم از درآمد را برای سرمایه‌گذار فراهم می ‌کند. این صندوق‌ ها عموماً سرمایه‌گذاری ‌های کم‌ریسک در نظر گرفته می ‌شوند، که باعث محبوبیت آنها در میان سرمایه‌گذارانی می ‌شود که به دنبال به حداقل رساندن قرار گرفتن در معرض نوسانات بازار هستند.

در این مقاله از ایتسکا به ویژگی های صندوق های با درآمد ثابت و نحوه استفاده از آنها برای کاهش ریسک در یک سبد سرمایه گذاری می پردازیم. همچنین بهترین صندوق های درآمد ثابت و انواع صندوق های سرمایه‌گذاری را معرفی می کنیم.

صندوق سرمایه‌گذاری چیست؟

صندوق سرمایه‌گذاری نوعی ابزار مالی است که به سرمایه‌گذاران اجازه می ‌دهد پول خود را جمع کرده و در اوراق بهادار مختلف مانند سهام، اوراق قرضه و سایر دارایی ‌ها سرمایه‌گذاری کنند. این ادغام وجوه به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا به مجموعه ای متنوع از دارایی ها دسترسی پیدا کنند که ممکن است به عنوان سرمایه گذاران فردی به آن دسترسی نداشته باشند.

علاوه بر این، صندوق ‌های سرمایه‌گذاری توسط مدیران صندوق‌ های حرفه‌ای مدیریت می ‌شوند و به سرمایه‌گذاران تخصص در مدیریت دارایی ارائه می ‌دهند. بسته به استراتژی سرمایه گذاری، طبقه دارایی یا ساختار، صندوق های سرمایه گذاری را می توان به انواع مختلفی طبقه بندی کرد. برخی از انواع محبوب صندوق های سرمایه گذاری شامل صندوق های سهام، صندوق های اوراق قرضه، صندوق های شاخص و صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) می باشند.

بهترین صندوق های درامد ثابت چگونه کار می کنند؟

بهترین صندوق های درامد ثابت با تجمیع پول سرمایه گذاران فردی، برای خرید اوراق بهادار مختلف، کار می کنند. مدیران صندوق که مسئولیت مدیریت صندوق را بر عهده دارند، پول را در یک سبد متنوع از دارایی ها سرمایه گذاری می کنند. سپس بازده سرمایه گذاری در صندوق بین سرمایه گذاران بر اساس سهم آنها در صندوق توزیع می شود.

صندوق های سرمایه گذاری طیف وسیعی از مزایای را برای سرمایه گذاران فراهم می کنند، از جمله تنوع، مدیریت حرفه ای و نقدینگی. تنوع با سرمایه گذاری در دارایی های متعدد حاصل می شود که خطر زیان قابل توجهی را کاهش می دهد. مدیریت حرفه ای تضمین می کند که صندوق توسط مدیران صندوق های خبره ای که دانش عمیقی از بازار دارند و می توانند در مورد بهترین استراتژی های سرمایه گذاری راهنمایی کنند، مدیریت می شود.

 در نهایت، صندوق ‌های سرمایه‌گذاری نقدینگی ارائه می ‌کنند و به سرمایه‌گذاران اجازه می‌ دهند تا سهام خود را در صندوق در هر زمان بخرند یا بفروشند و در واقع نمونه ای از صندوق های سهامی هستند.

ویژگی بهترین صندوق های درامد ثابت

بهترین صندوق های درامد ثابت چندین ویژگی را ارائه می دهند که آنها را برای سرمایه گذاران جذاب می کند. برخی از مهم ترین ویژگی ها عبارتند از:

• ریسک کمتر

صندوق‌ های با درآمد ثابت عموماً در مقایسه با صندوق ‌های دارایی سرمایه‌گذاری با ریسک کمتر در نظر گرفته می‌ شوند. این به این دلیل است که اوراق بهادار با درآمد ثابت معمولاً نسبت به سهام و سایر اوراق بهادار دارای نوسان کمتری هستند.

• درآمد منظم

بهترین صندوق ‌های با درامد ثابت جریان منظمی از درآمد را در قالب سود سهام در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می ‌دهند. این آنها را به گزینه ای جذاب برای سرمایه گذارانی تبدیل می کند که به دنبال ایجاد جریان درآمد پایدار از سرمایه گذاری های خود هستند.

• تنوع

بهترین صندوق ‌های درامد ثابت در یک سبد متنوع از اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌ کنند که به کاهش ریسک مرتبط با سرمایه‌گذاری در یک طبقه اوراق بهادار یا دارایی کمک می‌ کند.

• مدیریت حرفه ای

بهترین صندوق های درامد ثابت توسط مدیران حرفه ای صندوق مدیریت می شوند که تخصص و دانش لازم برای انتخاب بهترین اوراق بهادار با درآمد ثابت برای صندوق را دارند.

• نقدینگی

وجوه با درآمد ثابت عموماً نقدشوندگی بیشتری نسبت به اوراق بهادار با درآمد ثابت فردی دارند. این بدان معناست که سرمایه گذاران می توانند به راحتی در هر زمانی سهام خود را در صندوق خریداری یا بفروشند.

مزایا و معایب بهترین صندوق های درامد ثابت

بهترین صندوق‌ های درامد ثابت یکی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری برای افرادی هستند که به دنبال بازدهی قابل قبول و ریسک کم هستند. در ادامه به مزایا و معایب صندوق‌های درآمد ثابت پرداخته خواهد شد:

مزایا

ریسک کم: بهترین صندوق ‌های درامد ثابت به دلیل سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار دولتی و شرکتی با ریسک کمتری همراه هستند.

درآمد ثابت: سرمایه‌گذاران در بهترین صندوق ‌های درامد ثابت به درآمد ثابتی از سود سهام‌داری خود دسترسی خواهند داشت.

معایب

هر گونه سرمایه‌گذاری ریسک هایی دارد که سرمایه‌گذاران باید قبل از اقدام، همه جوانب آن را در نظر گرفته و به درستی در مورد آن تحقیق و بررسی کنند.

انواع صندوق های سرمایه گذاری

صندوق های سهام

صندوق ‌های سهام، صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند که عمدتاً در سهام یا اوراق بهادار سرمایه‌گذاری می‌ کنند. هدف اصلی این صندوق ها ایجاد سود سرمایه از طریق سرمایه گذاری در شرکت هایی است که پتانسیل رشد بلندمدت را دارند. صندوق‌ های سرمایه‌گذاری برای سرمایه‌گذارانی ایده‌آل هستند که در ازای بازده بالقوه بالاتر، مایل به پذیرش سطوح بالاتری از ریسک هستند.

صندوق های اوراق قرضه

صندوق های اوراق قرضه جزو بهترین صندوق های درامد ثابت می باشند و در حقیقت صندوق های سرمایه گذاری هستند که عمدتاً در اوراق بهادار با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنند. هدف اصلی این صندوق ها تامین درآمد منظم سرمایه گذاران از طریق سرمایه گذاری در اوراق بهادار باکیفیت و درآمدزا است. صندوق‌های اوراق قرضه برای سرمایه‌گذارانی ایده‌آل هستند که به دنبال جریان‌های درآمدی پایدار هستند و مایل به پذیرش ریسک متوسط هستند.

صندوق های شاخص

صندوق‌ های شاخص، صندوق‌ های سرمایه‌گذاری هستند که عملکرد یک شاخص بازار خاص، مانند S&P 500 را تکرار می ‌کنند. صندوق های شاخص به این دلیل محبوب هستند که هزینه های پایین، تنوع بالا و مدیریت غیرفعال را ارائه می دهند.

صندوق های قابل معامله در بورس (ETF)

ETF ها نوعی صندوق سرمایه گذاری هستند که مشابه سهام در بورس معامله می کنند. ETF ها شبیه صندوق های شاخص هستند، زیرا عملکرد یک شاخص خاص را دنبال می کنند. ETF ها طیف وسیعی از مزایا از جمله هزینه کم، تنوع و نقدینگی را به سرمایه گذاران ارائه می دهند.

انواع صندوق‌ های درامد ثابت

1- با سود

در این نوع از بهترین صندوق های درامد ثابت با توزیع سود که از بهترین صندوق های درامد ثابت می باشد، ماهانه پولی به عنوان سود به حساب سهامدار واریز می شود. برای مثال صندوق سرمایه‌گذاری سمند از این نوع می باشد.

2- بدون سود

در این مدل از بهترین صندوق های درامد ثابت هیچ سودی به سهامداران تعلق نمی گیرد و آنها می توانند فقط از تفاوت قیمت صدور و ابطال این سود، مبغی دریافت می کنند. صندوق سرمایه گذاری نوع دوم کارا از این نوع می باشد.

3- اوراق دولتی

این نوع از بهترین صندوق های درامد ثابت، دارای قابلیت خرید سهام و ابزارهای دیگر بازار سرمایه نیستند. صندوق دولتی کاریزما از نوع این صندوق های درامد ثابت می باشد.

10 تا از بهترین صندوق های درامد ثابت

1- صندوق سرمایه گذاری ثروت هامرز

سرمایه گذاري ثروت همراز که با نام صندوق سرمايه گذاري ثروت همراز نيز شناخته می شود و جزو بهترین صندوق های درامد ثابت می باشد، يک صندوق سرمايه گذاری است که در ايران فعاليت می کند. این صندوق اخیراً قابل معامله در بورس اوراق بهادار تهران شده است و به سرمایه گذاران امکان داد و ستد سهام آن را می دهد. این صندوق بر سرمایه گذاری در سهام متمرکز است و هدف اصلی آن شرکت های سهامی عام در بورس اوراق بهادار تهران است.

صندوق سرمایه گذاری ثروت همراز کانون اصلی سرمایه گذاری های معاملاتی سبد همراز برای مشتریانش نیست. با وجود این، این صندوق به دلیل اندازه بزرگ آن دارای مزایای زیادی است که آن را به گزینه خوبی برای سرمایه گذارانی تبدیل می کند که به دنبال تنوع در پرتفوی خود هستند.

2- صندوق مشترک آتیه نوین

یکی دیگر از بهترین صندوق های درامد ثابت، صندوق آتیه نوین است. صندوق مشترک آتیه نوین یا به اختصار SMA، ابزاری برای سرمایه‌گذاری در بازار بورس و سهم است. با استفاده از این ابزار، شما می ‌توانید به عنوان سرمایه‌گذار، در شرکت ‌های بزرگ‌تر و مطرح‌تری که ممکن است به صورت مستقیم به آنها دسترسی نداشته باشید، سرمایه‌گذاری کنید.

صندوق مشترک آتیه نوین، یک سبد گروهی از سهام است که توسط یک مدیر سرمایه‌گذاری متخصص مدیریت می ‌شود. هدف این است که با تخصص و تجربه مدیر سرمایه‌گذاری، سهام‌هایی انتخاب شوند که برای سرمایه‌گذاران سودآور باشند.

3- صندوق بازارپردانی دارا داریوش

صندوق بازارپردازی دارا داریوش یکی از بهترین صندوق ‌های درامد ثابت است که توسط شرکت دارا داریوش مدیریت می ‌شود. این صندوق با هدف کسب سود از طریق سرمایه‌گذاری در بورس ایجاد شده است. برای سرمایه‌گذاری در این صندوق، می ‌توان به عنوان سرمایه‌گذار حقیقی یا حقوقی عضو صندوق شد. سرمایه‌گذاران با ورود به این صندوق، در سبد سهام متنوعی که توسط مدیر صندوق تهیه می ‌شود، سرمایه‌گذاری می‌ کنند.

مدیر صندوق با توجه به وضعیت بازار سهام و شرایط اقتصادی، بهینه‌سازی سبد سهام صندوق را انجام می‌ دهد. سرمایه‌گذاران با خرید بخشی از واحد‌های سرمایه‌ای صندوق، به ازای هر واحد، قسمتی از سبد سهام دارایی صندوق را در اختیار خواهند داشت. سود سرمایه‌گذاران از این صندوق، بر اساس رشد سبد سهام صندوق و نرخ منفعتی که به تعداد واحد سرمایه‌ای هر سرمایه‌گذار تعلق می‌ گیرد، محاسبه می‌ شود.

مزیت سرمایه‌گذاری در صندوق بازارپردازی دارا داریوش، تنوع سرمایه‌گذاری و کاهش ریسک سرمایه‌گذاری است. به عبارت دیگر، با سرمایه‌گذاری در این صندوق، ریسک سرمایه‌گذاری تنها مربوط به شرکت دارا داریوش نیست و در تعداد سهامی که در سبد سهام صندوق قرار دارد، تنوع بیشتری وجود دارد.

4- صندوق درامد ثابت امین سامان

صندوق درآمد ثابت امین سامان یکی دیگر از بهترین صندوق ‌های درامد ثابت است که توسط شرکت امین سامان اداره می ‌شود. این صندوق برای سرمایه‌گذارانی طراحی شده که می ‌خواهند با حداقل ریسک، سود ثابتی برای سرمایه‌شان بدست آورند. این صندوق از سرمایه‌گذاری در ابزارهای مالی مختلفی مانند اوراق قرضه، بلندمدت و کوتاه‌مدت، سپرده‌های بانکی، سهام و موارد دیگر استفاده می ‌کند.

با توجه به مدیریت فعال سرمایه‌گذاری در این صندوق، سود سرمایه‌گذاران به صورت ثابت و قابل پیش‌بینی است. توجه داشته باشید که سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت امین سامان نسبت به سپرده در بانک‌ها، ریسک کمتری دارد و سود آن نسبت به سپرده‌های بانکی بیشتر است. اما این سود ثابت در مقابل سود نوسانات بازار کمتری دارد و برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال سود بالایی هستند، مناسب نیست.

 5- صندوق بازارگردانی حامی اول

صندوق بازارگردانی حامی اول یکی دیگر از بهترین صندوق ‌های درامد ثابت است که به منظور سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه تشکیل شده است. این صندوق با هدف حمایت از شرکت ‌های بزرگ و پرسود تاسیس شده و با سرمایه‌گذاری در این شرکت‌ ها سود بالایی را برای سرمایه‌گذاران خود فراهم می ‌کند.

 به عبارت دیگر، هدف این صندوق ارائه سود بالا و دسترسی به برخی از شرکت‌های معتبر و موفق در بازار سرمایه است. صندوق حامی اول توسط شرکت حامیان سرمایه‌گذاری تأسیس شده است و مدیریت آن نیز توسط همین شرکت انجام می ‌شود. سرمایه‌گذاران می ‌توانند با خرید و فروش واحدهای این صندوق در بازار سرمایه شرکت کنند و به سودآوری آن شرکت کنند.

صندوق حامی اول دارای پتانسیل بالایی برای سودآوری است، اما به دلیل داشتن ریسک‌هایی همچون نوسانات بازار سرمایه و نوسانات قیمت سهام، سرمایه‌گذاران باید موارد مورد نظر خود را به دقت بررسی کنند و در صورت نیاز به مشاوره متخصصان مالی مراجعه کنند.

6- صندوق گنجینه زرین شهر

صندوق گنجینه زرین شهر یکی از صندوق‌ های سرمایه‌گذاری است که به منظور جذب سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه تشکیل شده است. این صندوق با هدف سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مختلف مانند سهام، اوراق بهادار و اموال ثابت، سود بالایی را برای سرمایه‌گذاران خود فراهم می ‌کند.

صندوق گنجینه زرین شهر توسط شرکت مدیریت سرمایه‌گذاری زرین شهر تأسیس شده است و مدیریت آن نیز توسط همین شرکت انجام می ‌شود. این صندوق به منظور جذب سرمایه‌گذاری از عموم مردم و سرمایه‌گذاران حقیقی و حقوقی تشکیل شده است و در این راستا سهم ‌های قابل خرید در بازار سرمایه در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می ‌گیرد.

صندوق گنجینه زرین شهر دارای پتانسیل بالایی برای سودآوری است و از سویی باعث ایجاد تنوع در سبد سرمایه‌گذاری سرمایه‌گذاران می ‌شود. با این حال، برای سرمایه‌گذاری در این صندوق نیز باید از ریسک‌ های موجود در بازار سرمایه آگاه بود و قبل از سرمایه‌گذاری به بررسی شرایط بازار و شرایط صندوق توجه کرد. در کل، صندوق گنجینه زرین شهر یکی از انتخاب ‌های مناسب برای سرمایه‌گذارانی است که می‌ خواهند با حداقل ریسک به سود بالایی دست یابند.

7- صندوق بازارگردانی پاداش پشتیبان پارس

صندوق بازارگردانی پاداش پشتیبان پارس (صندوق بازاریابی پاداش حمایتی پردیس) جزو بهترین صندوق های درامد ثابت می باشد. بازارگردانی پاداش پشتیبان پارس یک صندوق سرمایه گذاری است که هدف آن ارائه بازدهی مطمئن سرمایه گذاران است. این صندوق با مدیریت سباد گردان پردیس سرمایه و تحت نظارت بانک مرکزی ایران اداره می شود.

صندوق بازارگردانی پاداش پشتیبان پارس در سال 1395 با هدف ایجاد یک محصول سرمایه گذاری جدید که فرصت سرمایه گذاری منحصر به فرد و قابل اعتمادی را برای سرمایه گذاران ایرانی ارائه دهد، تاسیس شد. این صندوق در سال 2017 به بازار معرفی شد و از آن زمان به یک انتخاب محبوب برای سرمایه گذارانی تبدیل شده است که به دنبال بازگشت پایدار سرمایه خود هستند.

8- صندوق درامد ثابت کاردان

بانک سرمایه گذاری کاردان صندوق با درآمد ثابت کاردان را تاسیس کرده است که یک صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت است. این صندوق جزو بهترین صندوق های درامد ثابت است و هدفش این است که سرمایه گذاران را با بازده ثابت سرمایه گذاری خود و همچنین فرصتی برای افزایش سرمایه فراهم کند. صندوق با درآمد ثابت کاردان از نظر درآمد ثابت رتبه سوم را در ایران دارد.

شماره ثبت صندوق با درآمد ثابت کاردان نزد سازمان بورس و اوراق بهادار ایران 11310 است. شماره ثبت صندوق با درآمد ثابت کاردان نزد اداره ثبت شرکت ها و موسسات غیرتجاری 35296 می باشد. صندوق با درآمد ثابت کاردان در تاریخ 14 اردیبهشت 1389 مجوز خود را از سازمان بورس و اوراق بهادار دریافت کرد.

9- خاتم ایساتیس پویا

صندوق سرمایه‌گذاری خاتم ایساتیس پویا، یکی از بهترین صندوق های درامد ثابت در بورس اوراق بهادار است. این صندوق دارای نماد معاملاتی EFKS می ‌باشد. هدف این صندوق ایجاد سود برای سرمایه‌گذاران از طریق سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار و سایر ابزارهای مالی است.

صندوق خاتم ایساتیس پویا دارای دو نوع بسته بندی است: درآمد ثابت قابل معامله و درآمد متغیر قابل معامله. بسته بندی درآمد ثابت قابل معامله به معنای پرداخت بهای ثابت به سرمایه‌گذاران می‌ باشد. در حالی که بسته بندی درآمد متغیر قابل معامله، پرداخت بهای متغیر بر اساس بازده سرمایه‌گذاری صندوق به سرمایه‌گذاران است.

10- صندوق نهال سرمایه ایرانیان

صندوق نهال سرمایه ایرانیان، یکی دیگر از بهترین صندوق های درامد ثابت، با موضوع سرمایه‌گذاری در بورس اوراق بهادار است. ارزش مبنای هر واحد این صندوق در حال حاضر حدود ۱۰ هزار ریال است و ۹۰ میلیون واحد این صندوق در بازار موجود است. صندوق نهال سرمایه ایرانیان از نظر پرداخت سود دارای دوره‌ های مختلفی است که شامل دوره‌ های ماهیانه، ۳ ماهه، ۶ ماهه و سالانه می ‌شود.

9 تا از بهترین بهترین صندوق های سرمایه‌گذاری کم ریسک

در این بخش از مبحث بهترین صندوق های درامد ثابت، به معرفی صندوق های سرمایه‌گذاری مناسب و کم ریسک می پردازیم. هر چند این صندوق ها جزو بهترین صندوق های درامد ثابت نیستند، اما برای سرمایه‌گذاری بسیار مناسب می باشند.

1- حساب های پس انداز با بازده بالا

در ادامه مبحث بهترین صندوق های درامد ثابت، به معرفی حساب های پس ‌انداز اگرچه از نظر فنی یک سرمایه گذاری نیست، اما حساب های پس انداز بهترین صندوق های سرمایه‌گذاری می باشند و بازده متوسطی را برای پول شما ارائه می دهند. با جستجوی آنلاین، گزینه های پربازده را پیدا خواهید کرد، و اگر مایل به بررسی جدول نرخ ها و خرید هستید، می توانید کمی بازده بیشتری دریافت کنید.

یک حساب پس انداز با بازده، کاملاً ایمن است به این معنا که شما هرگز پول خود را از دست نخواهید داد. اکثر حساب ها در هر بانک بیمه شده اند، بنابراین حتی در صورت شکست مؤسسه مالی، غرامت دریافت خواهید کرد.

2- اوراق قرضه

اوراق قرضه یک اوراق با ریسک کم است که با تورم تنظیم می شود و به محافظت از سرمایه شما کمک می کند. هنگامی که تورم افزایش می یابد، نرخ بهره اوراق قرضه به سمت بالا تعدیل می شود. اما وقتی تورم کاهش می یابد، پرداخت اوراق نیز کاهش می یابد. این اوراق را می توانید از بانک ها تهیه کنید.

اوراق قرضه بسته به نرخ تورم، پرداخت خود را به صورت شش ماهه تنظیم می کند. با تورم بالا، اوراق قرضه بازده قابل توجهی دارد. در صورتی که تورم همچنان به افزایش خود ادامه دهد، این مقدار بیشتر تعدیل خواهد شد. بنابراین اوراق قرضه به محافظت از سرمایه شما در برابر آسیب های افزایش قیمت ها کمک می کند.

همچنین اوراق قرضه پس انداز توسط دولت حمایت می شود، بنابراین به اندازه سرمایه گذاری ایمن در نظر گرفته می شوند. با این حال، فراموش نکنید که در صورت کاهش تورم، سود اوراق قرضه کاهش خواهد یافت.

3- گواهی سپرده کوتاه مدت

در ادامه مبحث بهترین صندوق های درامد ثابت، به بررسی گواهی سپرده کوتاه مدت می پردازیم. سپرده های کوتاه مدت بانکی از بهترین صندوق های درامد ثابت می باشند. یک جایگزین برای سپرده های کوتاه مدت، سپرده بدون جریمه است که به شما امکان می دهد از جریمه معمول برای برداشت زودهنگام خلاص شوید. بنابراین می توانید پول خود را برداشت کنید و سپس آن را بدون هزینه های معمول به یک سپرده با پرداخت بالاتر منتقل کنید.

اگر سپرده کوتاه مدت خود را دست نخورده رها کنید تا زمان پایان دوره، بانک متعهد می شود که نرخ سود مشخصی را در مدت مشخص شده به شما پرداخت کند. برخی از حساب ‌های پس‌انداز نرخ بهره بالاتری نسبت به برخی سپرده های کوتاه مدت پرداخت می‌ کنند، اما آن دسته از حساب ‌های به اصطلاح با بازدهی بالا ممکن است به سپرده زیادی نیاز داشته باشند.

اگر وجوه را زودتر از یک حساب سپرده کوتاه مدت برداشت کنید، معمولاً بخشی از سودی را که به دست آورده اید از دست خواهید داد. برخی از بانک ها نیز بخشی از سرمایه خود را از دست می دهند، بنابراین مهم است که قوانین را بخوانید و نرخ سودرا قبل از سرمایه گذاری بررسی کنید. علاوه بر این، اگر خود را در یک حساب سپرده بلند مدت سرمایه‌گذاری کنید و نرخ کلی افزایش یابد، بازدهی کمتری کسب خواهید کرد. برای دریافت نرخ بازار، باید حساب را لغو کنید و معمولاً برای انجام این کار باید جریمه بپردازید.

4- صندوق های بازار پول

در ادامه مبحث بهترین صندوق های درامد ثابت به بررسی صندوق های بازار پول می پردازیم. صندوق‌ های بازار پول مجموعه‌ای از سپرده ها، اوراق قرضه کوتاه‌مدت و سایر سرمایه‌گذاری‌ های کم‌ریسک هستند که برای تنوع بخشیدن به ریسک با هم گروه‌بندی می ‌شوند و معمولاً توسط شرکت‌ های کارگزاری و شرکت‌ های صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک فروخته می ‌شوند.

5- اوراق قرضه شرکتی

شرکت ‌ها اوراق قرضه می ‌توانند در انواع نسبتاً کم خطر (که توسط شرکت ‌های سودآور بزرگ منتشر می ‌شوند) تا اوراق بسیار پرخطر عرضه شوند. ارزش بازار اوراق قرضه می تواند با تغییر نرخ بهره در نوسان باشد. ارزش اوراق قرضه با کاهش نرخ ها بالا می رود و ارزش اوراق با افزایش نرخ ها کاهش می یابد. این نوع سرمایه‌گذاری نیز می تواند به اندازه بهترین صندوق های درامد ثابت سودده باشد.

برای کاهش ریسک نرخ بهره، سرمایه گذاران می توانند اوراق قرضه ای را انتخاب کنند که در چند سال آینده سررسید می شوند. اوراق قرضه بلندمدت نسبت به تغییرات نرخ بهره حساس تر هستند. برای کاهش ریسک، سرمایه گذاران می توانند اوراق قرضه با کیفیت بالا را از شرکت های بزرگ و معتبر انتخاب کنند یا وجوهی را خریداری کنند که در سبد متنوعی از این اوراق سرمایه گذاری می کنند.دبه طور کلی تصور می شود که اوراق قرضه نسبت به سهام دارای ریسک کمتری هستند، اگرچه هیچ یک از گروه های دارایی بدون ریسک نیستند.

7- سهام سود بخش

سهام به اندازه پول نقد، حساب ‌های پس‌انداز یا بدهی ‌های دولتی ایمن نیستند، اما عموماً نسبت به معاملات پرمخاطب مانند گزینه‌ها یا آتی ریسک کمتری دارند. سهام سود سهام امن تر از سهام با رشد بالا در نظر گرفته می شود، زیرا آنها سود نقدی پرداخت می کنند و به محدود کردن نوسانات آنها کمک می کند اما آن را حذف نمی کند. بنابراین سهام سود سهام با بازار نوسان می کند اما ممکن است زمانی که بازار دچار رکود است به این اندازه سقوط نکند.

سهامی که سود سهام می پردازند عموماً نسبت به سهامی که این کار را نمی کنند کم خطرتر تلقی می شوند. یکی از ریسک‌های سهام سود سهام این است که شرکت در شرایط سختی قرار بگیرد و اعلام ضرر کند و مجبور شود سود سهام خود را به طور کامل کاهش دهد یا حذف کند، که به قیمت سهام آسیب می ‌زند. بنابراین مانند بهترین صندوق های درامد ثابت، صندوق های سرمایه‌گذاری نیز برای کسب سود بسیار مناسب می باشند.

8- سهام ممتاز

در این بخش از بهترین صندوق های درامد ثابت به بررسی سهام ممتاز می پردازیم. سهام ممتاز بیشتر شبیه اوراق قرضه با درجه پایین تر از سهام عادی هستند. با این حال، ارزش آنها ممکن است به طور قابل توجهی در صورت سقوط بازار یا افزایش نرخ بهره، نوسان داشته باشد. مانند اوراق قرضه، سهام ممتاز به طور منظم پرداخت نقدی دارد. اما، به‌طور غیرمعمول، شرکت‌هایی که سهام ممتاز منتشر می‌کنند ممکن است در برخی شرایط بتوانند سود سهام را به حالت تعلیق درآورند، اگرچه اغلب شرکت مجبور است هرگونه پرداخت از دست رفته را جبران کند. و شرکت باید سود سهام ممتاز را قبل از پرداخت سود به سهامداران عادی پرداخت کند.

سهام ممتاز مانند نسخه پرریسک‌تر اوراق قرضه است، اما به طور کلی امن‌تر از سهام است. آنها اغلب به عنوان اوراق بهادار ترکیبی شناخته می شوند زیرا دارندگان سهام ممتاز پس از دارندگان اوراق قرضه اما قبل از سهامداران پرداخت می شوند. سهام ممتاز معمولاً مانند سایر سهام در بورس معامله می شود و قبل از خرید باید به دقت تجزیه و تحلیل شود.

9- مقرری ثابت

مقرری سالیانه قراردادی است که اغلب با یک شرکت بیمه منعقد می شود و در ازای پرداخت پیش پرداخت، سطح معینی از درآمد را در یک دوره زمانی پرداخت می کند. مستمری را می توان به روش های مختلفی ساختار داد، مانند پرداخت در یک دوره ثابت مانند 20 سال یا تا زمان مرگ مشتری.

با مستمری ثابت ، قرارداد وعده پرداخت مبلغ مشخصی از پول، معمولاً ماهانه، در یک دوره زمانی را می دهد. می‌ توانید مبلغی را به صورت یکجا کمک کنید و پرداخت خود را بلافاصله شروع کنید، یا به مرور زمان آن را پرداخت کنید و از تاریخ آینده (مانند تاریخ بازنشستگی) شروع به پرداخت مستمری کنید. مانند بهترین صندوق های درامد ثابت، اینگونه سرمایه‌گذاری ها نیز بسیار پرسود می باشند.

چرا سرمایه‌گذاری در بهترین صندوق های درامد ثابت

بهترین صندوق‌ های درامد ثابت یکی از روش ‌های سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی می باشند که برای افرادی که به دنبال سود ثابت هستند، مناسب است. این صندوق ‌ها در سالیان گذشته با بازدهی بالایی روبرو شده‌اند. برای انتخاب بهترین صندوق‌های درامد ثابت، باید با توجه به ریسک پذیری و سود مورد انتظار هر فرد، مورد بررسی قرار گیرد.

 بر اساس مطالعات انجام شده، بیشتر صندوق ‌های درامد ثابت بازدهی بین 20 تا 80 درصد در سال دارند، و اکثر آنها بازدهی بین 30 تا 40 درصد دارند. با توجه به اینکه بهترین صندوق‌ های درامد ثابت ریسک کمتری نسبت به سایر صندوق ‌ها دارند، برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال سرمایه‌گذاری با ریسک کم هستند، بسیار مناسب می باشند.

سوالات متداول